Ошибочная блокировка перевода: как действовать по шагам и оспорить решение банка. Эксперт Северо-Кавказского федерального университета (СКФУ) раскрывает причины и даёт рекомендации по восстановлению доступа к средствам.
С 15 мая 2025 года в России действует ограничение Центробанка на переводы между физическими лицами — до 100 тысяч рублей в месяц для тех, чьи данные внесены в базу дропперов. Эта мера направлена на борьбу с мошенничеством, а именно с дропперами — лицами, чьи счета используют для транзита нелегальных средств, однако иногда страдают добросовестные клиенты.
Обычные граждане могут попасть в реестр по разным причинам — из-за технических сбоев, нетипичных операций или ложных наводок.
«Банки обязаны следовать строгим алгоритмам проверки, но даже автоматизированные системы иногда дают сбои. Например, частые переводы между своими счетами в разных банках могут быть расценены как подозрительные», — поясняет заведующая кафедрой финансов и кредита СКФУ доктор экономических наук профессор Наталья Куницына.
При этом, даже если счёт был заблокирован, клиент может оплачивать свои покупки, в том числе и на маркетплейсах, и оплачивать коммунальные услуги. Запрет действует только в отношении лимита на переводы между физическими лицами.
Если банк заблокировал перевод, необходимо выяснить причину.
«Клиент вправе требовать письменное обоснование блокировки. Если банк ошибся, он обязан вернуть средства. Но если клиент настоял на подозрительном переводе, компенсации не будет», — отмечает Наталья Куницына.
В случае, если коммерческий банк не решит проблему и не разблокирует счет, можно подать жалобу в Центральный Банк через интернет-приемную.
Новые меры ЦБ уже показали эффективность: число мошеннических операций начало снижаться.
